Immobilienfinanzierung

Die Kaufpreisnebenkosten dürfen Sie in keinem Fall unterschätzen, da schnell einige Prozent des Kaufpreises an zusätzlichen Kosten zusammen kommen. Hier einige Faustregeln für Sie: Grunderwerbsteuer: 3,50%; Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,50%; Mit unserem Notar- und Grundbuchkostenrechner können Sie einen genaueren Richtwert der hier anstehenden Kosten für Ihren Immobilienerwerb oder eine Umschuldung ermitteln. Maklerprovision: frei verhandelbar, oft 3,57%. Weitere Kosten bei einer Immobilienfinanzierung: Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten, Teilauszahlungszuschläge, Bereitstellungszinsen.

Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Interhyp verlangt für seine Dienstleistung keinerlei Gebühren vom Kunden.

Die Kosten sind abhängig von der Höhe des Darlehens und der Höhe der abzulösenden Grundschuld. Sie entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung der grundpfandrechtlichen Sicherheiten (Grundschuld) und der damit verbundenen Änderung im Grundbuch. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung (Kosten) festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen Ihr Notar geben. Als Anhaltspunkt können Sie bei der Abtretung der Grundschuld in Höhe von 100.000 Euro mit einer Gebühr von ca. 350 Euro rechnen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Anschlussfinanzierung.

Falls Sie während Ihrer Sollzinsbindungsfrist umschulden möchten, erkundigen Sie sich bitte bei Ihrer Bank, inwieweit eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Gern vermitteln wir auch Darlehen an Selbstständige. Von selbstständigen Antragstellern benötigen wir die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide, sowie aktuelle Datev-Auswertungen - sofern vorhanden - oder aktuelle vom Steuerberater bescheinigte Gewinn- und Verlustrechnungen.

Nein, das stellt für uns grundsätzlich innerhalb der EU kein Problem dar, sofern sich die zu finanzierende Immobilie in Deutschland befindet und der Einkommensnachweis für uns nachvollziehbar und verständlich ist. Wenn Sie Ihren Wohnsitz im Ausland haben, müssten Sie von einer natürlichen inländischen Person mit einer Postzustellungsvollmacht vertreten werden.

Ja. Sie können Ihre Auslands-Immobilie unmittelbar bei Interhyp finanzieren, wenn das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann.

Interhyp begleitet die Finanzierung von Immobilien sowohl für die private Nutzung als auch zur Vermietung, wie z.B. von Mehrfamilienhäusern oder Wohn- und Geschäftshäusern. Die Möglichkeiten sind vielfältig – ob und wie Sie Ihr Vorhaben optimal finanzieren können, erfahren Sie bei unserer Kundenbetreuung. Erreichbar sind sie per E-Mail kundenbetreuung@interhyp.de oder kostenlos per Telefon (0800 - 200 15 15 15) von Mo-Fr, 8 bis 22 Uhr und Sa/So von 9 bis 18 Uhr.

Die Finanzierung von Grundstücken ist möglich, sofern es sich um Bauland handelt und die Bebauung geplant ist. Wir bitten hier zu beachten, dass bei einer reinen Grundstücksfinanzierung unter Umständen eine Grundschuld in Abt. III des Grundbuches als so genannte Vorlast eingetragen wird. Für die Finanzierung der Baukosten benötigen Sie dann eine so genannte Nachrangfinanzierung, die je nach Eigenkapitaleinsatz möglicherweise schwieriger ist. Optimalerweise können Sie bereits heute Ihre Baukosten einschätzen und die Gesamtfinanzierung planen. Das ist für Sie von Vorteil und bringt Sicherheit.

Grundsätzlich sind Immobilienfinanzierungen von zwangsversteigerten Immobilien möglich. Hierbei gibt es jedoch einiges zu beachten:

• Wir gehen von dem Preis aus, zu dem der Zuschlag (also der endgültig gebotene Preis) erfolgt.
• Die zum Versteigerungstermin vorzuweisende Sicherheit in Höhe von 10% des Verkehrswertes kann nicht über Interhyp vorfinanziert werden. Sie können die Sicherheitsleistung aber einfach in Form eines Bankschecks Ihrer Hausbank oder durch Überweisung des Betrags auf das Konto der Gerichtskasse leisten.
• Nicht alle Banken akzeptieren Objekte aus Zwangsversteigerungen. Eine Kondition kann daher nur nach individueller Betrachtung genannt werden.

Wir können über einige wenige Kreditinstitute auch Finanzierungen darstellen, bei denen der Nettodarlehensbetrag über den eigentlichen Kaufpreis hinaus geht. Dies gilt allerdings nicht für Kapitalanleger, sondern nur für eigengenutzte Immobilien.

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote ist nur möglich, wenn die wichtigen Eckpunkte des Darlehens identisch sind. Geben Sie daher den Anbietern die genaue Höhe des Finanzierungsbetrags, die Höhe der Tilgung, Sondertilgungswünsche sowie die gewünschte Sollzinsbindung fest vor. Vergleichen Sie den Effektivzinssatz und die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung. Lassen Sie sich alle anfallenden Kosten und Gebühren aufzeigen.

Mit unserem Angebotsvergleichsrechner können Sie zwei Angebote miteinander vergleichen.

Wenn Sie eine Immobilie zu eigenen Wohnzwecken erwerben, sollten Sie so viel Eigenkapital wie möglich einbringen. Zum einen verbessern sich die Konditionen für Ihr Darlehen, da sich das Risiko für die Bank minimiert. Zum anderen müssen Sie natürlich weniger zurückbezahlen, wodurch Sie schneller schuldenfrei sind.

Die alte Regel, wonach mindestens 20 bis 30% des Kaufpreises aus Eigenmitteln erbracht werden müssen, ist infolge neuer Anbieter und einer erhöhten Flexibilität auf Bankenseite hinfällig geworden. Damit sind heutzutage bereits Baufinanzierungen möglich, bei denen die Finanzierungssumme über dem Kaufpreis liegt.

Weitere Informationen zum Thema Eigenkapital – auch für Kapitalanleger – erhalten Sie in unserem Ratgeber.

Die Höhe des optimalen Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen. Ziel sollte es sein, das Darlehen bis zum Eintritt in den Ruhestand zurückzuzahlen. Beachten Sie, dass Sie beim aktuellen Zinsniveau ca. 35 Jahre benötigen, um ein Darlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1% zurückzuzahlen. Bei einer anfänglichen Tilgung von 2% reduziert sich die Laufzeit hingegen um mehr als zehn Jahre. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Tilgung dem Zinsniveau und Ihrem Alter anpassen.

Bei verschiedenen Anbietern haben Sie die Möglichkeit, Ihren Tilgungssatz innerhalb der Sollzinsbindung zu verändern. Damit können Sie Ihre monatliche Rate Ihren Einkommensverhältnissen anpassen.

Grundsätzlich sollten Sie Ihre Sollzinsbindungsfrist darauf abstimmen, wie lange Sie die Immobilie voraussichtlich besitzen werden. Wenn Sie mit großer Wahrscheinlichkeit in fünf Jahren wieder verkaufen werden, ist eine zehnjährige Sollzinsbindung sicherlich nicht sinnvoll. Die Wahl einer kürzeren Sollzinsbindung kann sich auch bei einem längeren Zeithorizont anbieten. Wenn Sie beispielsweise nicht mit deutlich steigenden Zinsen rechnen, können Sie von den günstigeren Konditionen für kurze Sollzinsbindungen profitieren. Ihr Finanzierungsberater bei Interhyp berät Sie gerne und hilft Ihnen bei der Entscheidung. Mit unserem Sollzinsbindungsrechner können Sie schon vorab die unterschiedlichen Varianten miteinander vergleichen. Wenn Sie auf Nummer Sicher gehen wollen, ist eine Sollzinsbindung von mehr als zehn Jahren beim derzeit niedrigen Zinsniveau am sinnvollsten.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber.

Kurz nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer Unterlagen wird Ihnen Ihr Finanzierungsberater ein verbindliches Konditionsangebot vorlegen. Mit Zeitpunkt Ihrer schriftlichen Annahme wird der Zinssatz durch Weiterleitung Ihrer Unterlagen an die finanzierende Bank reserviert.

Wenn Sie selbst in Ihre Immobilie einziehen, gibt es keinen Grund ein Disagio zu vereinbaren. Lassen Sie sich nicht von dem niedrigen Sollzinssatz in die Irre führen: Der Effektivzinssatz ist der gleiche und ein Blick auf die Restschuld des Darlehens nach Ablauf der Sollzinsbindungsfrist zeigt, dass Sie hier sogar schlechter gestellt sind. Finanzierungskosten werden durch ein Disagio lediglich in die Zukunft verlagert. Wenn Sie Ihre Immobilie vermieten, können Sie ein Disagio steuerlich als Werbungskosten absetzen. Fragen Sie Ihren Steuerberater, ob sich ein Disagio für Sie lohnt.

Die Länge der bereitstellungszinsfreien Zeit ist abhängig von dem jeweiligen Finanzierungspartner und liegt zwischen drei und 24 Monaten. Die Bereitstellungszinsen sind ebenfalls anhängig vom finanzierenden Institut und belaufen sich pro Monat ab der Darlehenszusage in der Regel auf 0,25% der nicht ausbezahlten Nettodarlehenssumme.

Interhyp begleitet Baufinanzierungsvorhaben sowohl für selbst genutzte als auch vermietete Immobilien. Vom Grundstück über das Einfamilienhaus bis zum Mehrfamilien- oder Wohn- und Geschäftshaus ist Interhyp Ihr kompetenter Partner bei der Immobilienfinanzierung. Dabei ist im Regelfall eine Finanzierung von bis zu 100% des Kaufpreises oder der Anschaffungs- bzw. Herstellungskosten möglich, mitunter sogar darüber hinaus. Eine Übersicht über das umfangreiche Produktangebot finden Sie unter der Rubrik Produkte. Für ein konkretes Finanzierungsangebot stellen Sie einfach eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Natürlich stehen Ihnen auch unsere Mitarbeiter der Kundenbetreuung bei Fragen gerne zur Verfügung. Erreichbar sind sie per E-Mail kundenbetreuung@interhyp.de oder kostenlos per Telefon (0800 - 200 15 15 15) von Mo-Fr, 8 bis 22 Uhr und Sa/So von 9 bis 18 Uhr.

Selbstverständlich bietet Interhyp auch Baufinanzierungen bis zu 100% der Anschaffungs- und Herstellungskosten bzw. des Kaufpreises an. In speziellen Fällen sind sogar Finanzierungen über diesen Betrag hinaus möglich.

Nachrangfinanzierungen sind grundsätzlich auch bei Interhyp möglich. Die Bedingungen für Nachrangdarlehen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Daher prüft Ihr persönlicher Finanzierungsberater nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage detailliert Ihre Möglichkeiten und unterbreitet Ihnen ein Angebot.

Diese Finanzierungsvariante bietet Interhyp nicht an, da Fremdwährungsdarlehen sehr spekulativ sind. Unser Ziel ist es hingegen, Ihnen eine sichere Finanzierungsform anzubieten. Darüber hinaus bewegen sich die Baugeldzinsen auf historisch günstigem Niveau, so dass eine Immobilie derzeit auch ohne unnötiges Risiko günstig zu finanzieren ist.

Über Interhyp können Sie selbstverständlich auch Forward-Darlehen beantragen. Mit diesen können Sie sich bereits jetzt die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierungen bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Ihre verschiedenen Möglichkeiten erörtert Ihr Finanzierungsberater gern nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage mit Ihnen.

Öffentliche Mittel werden z.B. von der KfW Förderbank oder von den Förderinstituten der Länder und Kommunen angeboten. Inwieweit die Einbindung solcher Mittel möglich und sinnvoll ist, hängt entscheidend von verschiedenen Voraussetzungen und Ihren Ansprüchen an die gesamte Finanzierung ab. Ihr persönlicher Finanzierungsberater bei Interhyp unterstützt Sie gerne bei Ihrem Vorhaben und berät Sie umfassend auch zu den Möglichkeiten und Alternativen bei der Förderung durch öffentliche Mittel.

Auch die Beantragung von Fördermitteln der KfW kann über die Interhyp erfolgen. Im Ratgeber finden Sie auch nähere Hinweise zur Förderung auf Länderebene ( Landesfördermittel).

Selbstverständlich können auch Förderdarlehen der KfW Förderbank über Interhyp beantragt werden. Vermerken Sie dazu bitte in Ihrer Finanzierungsanfrage im Feld "Gewünschte Darlehen", ob und in welcher Höhe Sie KfW-Mittel beantragen möchten. Ihr Finanzierungsberater wird mit Ihnen gemeinsam die optimale Struktur Ihrer Finanzierung entwickeln.

Besonderheiten bei Immobilienfinanzierungen mit KfW-Anteilen:

• Die Zinssätze der KfW-Mittel werden erst nach Eingang des Antrags bei der KfW Förderbank festgeschrieben und sind daher bis dahin freibleibend.
• Da die Bearbeitung dieser Förderdarlehen bei der KfW erfolgt, kann die Bearbeitungsdauer durch Interhyp nicht beeinflusst werden.
• Teilweise bestehen neben den Angeboten von Förderdarlehen weitere Möglichkeiten, Darlehen zu besonders günstigen Konditionen zu erhalten.
  Ihr Finanzierungsberater wird Sie nach Vorliegen Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer Unterlagen gerne dazu beraten.

Ja, aufgrund der vielen Kreditinstitute, die mit uns zusammenarbeiten, bieten wir fast alle marktüblichen Sondertilgungsmöglichkeiten an: So gibt es Finanzierungsprodukte mit bis zu 100% Sondertilgung oder mit Sondertilgungsoptionen ohne Extrakosten. Die Höhe und die Kosten sind jeweils abhängig vom endgültigen Finanzierungspartner. Unsere Finanzierungsspezialisten beraten Sie gerne hinsichtlich der Möglichkeiten.

Grundsätzlich sind Sondertilgungen in jeder Höhe möglich. Teilen Sie uns einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie ihn in Ihrer Finanzierungsanfrage unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung" vermerken. Sinnvoll sind Sondertilgungen, wenn Sie zusätzliche Gelder erwarten, die Sie gern zur Rückführung Ihres Darlehens verwenden möchten. Bitte beachten Sie, dass Sondertilgungsmöglichkeiten zu geringen Zinsaufschlägen führen können.

Ob eine Sondertilgungsmöglichkeit zusätzliche Kosten verursacht, hängt vor allem von ihrer Höhe und dem jeweiligen Anbieter ab. Ihr Finanzierungsberater informiert Sie nach Eingang Ihrer Unterlagen über Alternativen und klärt Sie selbstverständlich über mögliche Zinszuschläge auf.